Statistiques relatives aux taux d’intérêt des banques de la zone euro : février 2017
• L’indicateur composite du coût d’emprunt pour les nouveaux prêts accordés aux sociétés 1 est resté presque inchangé, à 1,76 % en février 2017. • L’indicateur composite du coût d’emprunt pour les nouveaux prêts au logement consentis aux ménages 1 a augmenté de 4 points de base par rapport au mois précédent, ressortant à 1,85 % en février 2017. • Au cours du même mois, le taux d’intérêt composite appliqué aux nouveaux dépôts des sociétés et des ménages de la zone euro est resté pratiquement inchangé. Taux d’intérêt des banques 1 sur les contrats nouveaux de prêt et de dépôt avec les sociétés et les ménages de la zone euro (en pourcentage annuel) Taux d’intérêt des banques appliqués aux sociétés En février 2017, tandis que l’indicateur composite du coût d’emprunt, qui combine les taux d’intérêt appliqués à l’ensemble des prêts consentis aux sociétés, est resté presque inchangé, le coût des nouveaux emprunts contractés par les sociétés a connu des évolutions contrastées pour les prêts de faible montant (jusqu’à 250 000 euros) comme pour les prêts d’un montant supérieur à un million d’euros. Par exemple, le taux d’intérêt appliqué aux nouveaux prêts d’un montant supérieur à un million d’euros assortis d’un taux
variable et dont la période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à trois mois est demeuré globalement stable à 1,19 %. Le taux pratiqué sur les nouveaux prêts de même montant dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à dix ans a diminué de 11 points de base pour ressortir à 1,77 %. En ce qui concerne les nouveaux prêts d’un montant inférieur ou égal à 250 000 euros assortis d’un taux variable et dont la période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à trois mois, le taux moyen pratiqué a fléchi de 10 points de base, s’établissant à 2,58 %. Cette variation en glissement mensuel a résulté de l’effet taux d’intérêt. S’agissant des nouveaux contrats de dépôt, le taux d’intérêt appliqué aux dépôts des sociétés d’une durée inférieure ou égale à un an est demeuré plus ou moins stable, à 0,09 %, en février 2017. Le taux d’intérêt sur les nouveaux prêts consentis aux entrepreneurs individuels et aux sociétés de personnes assortis d’un taux variable et dont la période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à un an a augmenté de 10 points de base, pour s’établir à 2,38 %
Taux d’intérêt des banques appliqués aux ménages L’indicateur composite du coût d’emprunt, qui combine les taux d’intérêt sur l’ensemble des prêts au logement consentis aux ménages, s’est inscrit en hausse en février 2017. Le taux d’intérêt sur les prêts au logement assortis d’un taux variable et dont la période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à un an est resté pratiquement inchangé à 1,78 %, tandis que celui des prêts au logement dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à dix ans a augmenté de 5 points de base, ressortant à 1,81 %. Sur la même période, le taux d’intérêt appliqué aux nouveaux prêts à la consommation accordés aux ménages
assortis d’un taux variable et dont la période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à un an s’est accru de 4 points de base, s’établissant à 5,09 %. Les taux convenus sur les nouveaux dépôts des ménages sont restés presque inchangés. Le taux d’intérêt sur les dépôts à terme d’une durée inférieure ou égale à un an n’a pas varié, s’inscrivant à 0,43 %, tout comme celui appliqué aux dépôts remboursables avec un préavis de trois mois, qui est ressorti à 0,48 % en février 2017. Taux d’intérêt des banques Volumes de contrats nouveaux (en milliards d’euros) Variation mensuelle (en points de base) Fév. 2017 Effet taux d’intérêt Effet pondération Fév. 2017 Jan. 2017 Fév. 2016 Ménages Prêts au logement assortis d’un taux variable et dont la période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à un an 1,78 % +2 +4 -2 10,67 11,89 13,26 Prêts au logement dont la période de fixation initiale du taux est supérieure à dix ans 1,81 % +5 +4 +1 46,79 52,94 26,70 Prêts à la consommation assortis d’un taux variable et dont la période de fixation initiale du taux est inférieure ou égale à un an 5,09 % +4 -1 +5 2,24 2,50 2,69 Indicateur composite du coût d’emprunt pour les prêts au logement 1,85 % +4 +4 0 74,39 73,35 58,89 Dépôts à terme d’une durée inférieure ou égale à un an 0,43 % 0 0 -1 43,24 52,27 58,29 Dépôts remboursables avec un préavis inférieur ou égal à trois mois* 0,48 % 0 0 0 2 107,90 2 105,86 2 092,19 * Pour cette catégorie d’instrument, le concept de contrat nouveau est étendu à l’ensemble des encours et n’est donc pas comparable au volume de contrats nouveaux des autres catégories ; les dépôts des ménages et des sociétés sont classés dans le secteur des ménages. Les données en volume proviennent des statistiques de la BCE relatives aux bilans des IFM. Des tableaux présentant des ventilations supplémentaires des statistiques relatives aux taux d’intérêt bancaires, y compris les indicateurs composites du coût d’emprunt pour tous les pays de la zone euro, sont disponibles dans le Statistical Data Warehouse (SDW) (Entrepôt de données statistiques) de la BCE. Un sous-ensemble fait l’objet d’une présentation visuelle dans « Nos statistiques » à l’adresse www.euro-area-statistics.org. L’ensemble des statistiques relatives aux taux d’intérêt des banques pour la zone euro et pour les différents pays peut être téléchargé à partir du SDW. Pour plus d’informations, notamment le calendrier de publication, se reporter à la partie Bank interest rates de la section Statistics du site Internet de la BCE
